新加坡買(mǎi)房貸款期限選擇技巧
來(lái)源：亞洲購(gòu)房網(wǎng)作者：亞洲購(gòu)房網(wǎng)時(shí)間：2017/8/16
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購(gòu)買(mǎi)房屋最有可能是您最大的財(cái)務(wù)決策; 它也是一個(gè)會(huì)使你受到長(zhǎng)期財(cái)務(wù)承諾的。您償還住房貸款成功的最重要因素是計(jì)劃貸款還款，貸款期限以及擁有新住房的其他費(fèi)用，甚至在尋找家庭購(gòu)房之前。
在考慮住房貸款期權(quán)時(shí)，許多新加坡人在貸款期限內(nèi)就此事進(jìn)行了調(diào)查。許多人認(rèn)為，較短的貸款期限允許業(yè)主更快地支付貸款，因此減少利息支出。恰恰相反，很多人認(rèn)為長(zhǎng)期的貸款期限延長(zhǎng)了貸款支付，因此延長(zhǎng)了利息支付多年。
不僅貸款期限是決定房屋貸款產(chǎn)品的一個(gè)因素，即使銀行通常給予貸款期限長(zhǎng)達(dá)三十到三十五年，許多業(yè)主也不想在75或65之間償還債務(wù)。
如何決定你的房屋貸款權(quán)
要獲得最佳答案是否更快地支付您的住房貸款有助于您支付較少的利息，讓我們檢查下面的情景，一個(gè)精明的業(yè)主：
我們假設(shè)貸款金額為1億新加坡幣，每年利率為2％。房主可以選擇30年，20年或10年的貸款期限。
注意：精明的業(yè)主通常會(huì)每2至3年再融資抵押。
如上表所示，較長(zhǎng)的貸款期限可以減輕您的住房貸款的支付。這些是如何幫助您作為房主或投資者的5個(gè)原因：
1）較長(zhǎng)的貸款期限使貸款較輕，每月支付。許多購(gòu)房者傾向于忽視擁有新房子的其他每月費(fèi)用，例如火險(xiǎn)，抵押貸款減免保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)稅，水電費(fèi)和可能的信用卡付款（如果他們?yōu)樾刨J新家購(gòu)買(mǎi)家具）。他們積極地決定以較短的貸款期限支付貸款，并以更陡峭的月度付??款方式來(lái)考慮，這樣可以減少貸款支付并擺脫利益。結(jié)果，他們發(fā)現(xiàn)自己處于非常緊張的每月現(xiàn)金流情況。
2）較長(zhǎng)的貸款期限將更好地為您的未來(lái)利率上調(diào)做好準(zhǔn)備。由于住房貸款的長(zhǎng)期性質(zhì)，預(yù)期貸款期限可能會(huì)出現(xiàn)利率波動(dòng)是明智的。雖然銀行提供兩種類(lèi)型的住房貸款 - 固定利率住房貸款套餐，其中固定利率通常適用于浮動(dòng)利率之前的初始期間，以及浮動(dòng)或可變住房貸款套餐，利息與參考利率相關(guān) - 購(gòu)房者應(yīng)預(yù)期利率上漲直接意味著每月支付的上漲。更長(zhǎng)的貸款期限為您提供了一個(gè)安全網(wǎng)，以防止利息上漲。
3）較長(zhǎng)的貸款期限有助于保持您的期權(quán)開(kāi)放。雖然你可能有一個(gè)很好的理由想盡快償還債務(wù)，但如果可能的話，從短暫的貸款期限到更長(zhǎng)的貸款期限的調(diào)整可能不容易。大多數(shù)銀行實(shí)施一項(xiàng)政策，借款人只能在再融資點(diǎn)接管剩余的貸款期限（即今天您可能有資格獲得20年貸款期限，3年后您將只有資格享受16年，無(wú)論您的年齡）。實(shí)際上，這迫使你降低貸款期限，并增加您的每月付款。
4）更短的貸款期限是否幫助您支付較少的利息？該印象需要驗(yàn)證。
人們通常認(rèn)為每月分期付房屋貸款的計(jì)算方式與汽車(chē)貸款或個(gè)人貸款相同。不是這種情況。
住房貸款每月分期付款是根據(jù)貸款額度在貸款期限內(nèi)攤銷(xiāo)的貸款額度，利息是根據(jù)每月減少的余額計(jì)算的。
汽車(chē)貸款或個(gè)人貸款使用平面附加費(fèi)收取利息。這意味著貸款額x利率x貸款期限的月數(shù)=每月分期付款。
如上表所示，支付貸款20年30年，3年的差額僅為1458美元。這是每年$ 486！
5）較長(zhǎng)的貸款期限對(duì)于房地產(chǎn)投資者來(lái)說(shuō)將是戰(zhàn)略性的。如果您擁有多個(gè)物業(yè)或計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)多個(gè)物業(yè)，則較長(zhǎng)的貸款期限可設(shè)定您的每月付款承諾，并幫助您通過(guò)下一次購(gòu)買(mǎi)的總債務(wù)服務(wù)定價(jià)（TDSR）。
最終，最好根據(jù)這個(gè)問(wèn)題決定一個(gè)房屋貸款期限：你能負(fù)擔(dān)得起什么？
如果您知道如何操作可用的住房貸款支付選項(xiàng)，以適應(yīng)您的情況，擁有自己的家園不一定是一個(gè)禍根。祝一切順利！
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