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第一個誤區：先后順序

  一半來說在要考慮買房子的時候，一般人是先想買，然后一頓看，然后看好的房子再做貸款計劃，最后購入。真正的順序應該是，想買→貸款計劃→按照計劃的資金標準看房→購入。大多數人沒覺得順序這件事情是個多大的事兒，其實這個順序簡單的說明了你對你的資金掌握以及理財的概念。

  如果你走進一個房地產商，他還沒怎么跟你談就急著帶你去看房子，你基本就該小心了，因為大多數人，都是看完了就想買，所謂見たら欲しくなるの。再加上不動產一忽悠基本你就該動心了，就買了超出本來的預算外好多的房子。

  后來發現你還貸吃力的時候，發現這房子采光不好的時候，發現它構造不好的時候，發現它不能重蓋只能改造的時候，發現……那就悔到腸子都青了也來不及了。

  在國內有過裝修經驗的人會知道，基本裝修沒有不超出預算的，因為你總是想說反正就這一次，還是買好點的吧，一來二去，哼哼，就不是百八十能打住的。買房也是一樣，在你資金的預算前提下，去找你想要的條件的房子，別看了一個又帶暖房，又帶生ゴミ處理機，又帶溫泉，又帶這個那個，就把你將來還錢有多難統統拋之腦后了。

第二個誤區:貸款

  貸款的年限應該是在定年之前可以還清為最好。貸款的額度一般判定是年收的5倍左右。貸款計劃的每月還貸額度，應該是收入的20%左右，也就是說月入20萬的話，每月還貸在4萬左右是可以接受的。

例：貸款30年，ボーナス払いなし、頭金なし、諸費用別、金利（固定）

手取り30萬的話，就是30*20%*12個月*30年或35年-金利=1400—1500萬左右。

其他收入金額按照這個比例算就好。

在這之外要考慮的錢：

消費稅、印紙稅、不動產取得稅

事務手續費（借入金額*2.1%算是目安吧，每個銀行不一樣）

中介手續費（基本在3%+6萬左右，再高就是額你了）

保證金（現在基本都不用保證人，30萬左右）

火災保險料（基本都要求你一次性支付貸款期間的全額，地震保險要另交）

買了之后要花的錢

固定資產稅（按照你的房子大小，面積，地價，建筑時間的長短而不同）

都市計劃稅（每個地方不一樣，要問清楚）

每個月的積立金、管理費（基本2萬是有了）

  貸款人的團體信用生命保險料，是要每年交的，金額是你剩下貸款金額的0.3%（一旦貸款期間你死了，余額的貸款遺族不用償還，所以你要是想要喪偶的話……嘿嘿嘿，開玩笑）還有地方上的自治費啥的，基本都在幾百到幾千之間。這里就要講所謂不是日籍和永住的高利息貸款的問題，如果你想貸款3000萬去買個房子，算低一點，年利3%的話，35年就要還4850萬，如果日籍永住的貸款固定金利今年基本都在2左右，35年就是4174萬，就是說多1的金利，要多還將近700萬，你要是覺得合算的話，反正還錢的不是我。

第三個誤區：固定和變動

  大家都知道固定金利和變動金利還有一種固定變動二合一型可以先還一段時間固定，再轉換成變動。固定又叫全期固定型，好處是從借來的那天開始，還錢的額度一直不變，對你將來的資金管理也比較有利。壞處是固定的金利比較高。銀行要考慮到一旦將來的金利變高的時候，尤其是現在這樣低金利的時候。

  變動的好處是可以多借，因為將來的金利是高是低，銀行都不會有損失，所以這部分的錢可以多借一些。一般金利的見直し都是在5年左右。最后是這個固定期間選擇型，在固定期間結束之后，根據當時的金利狀況可以選擇繼續固定，或是變成變動。這里要注意的是，比如說現在基本金利都在2左右，你選擇固定期間20年，如果20年之后，金利比現在還低，那就要恭喜你，你可以繼續選擇低金利的固定或者變動。如果20年之后，上漲到6你再選擇固定的話，就不是按照20年前的2來算，而是6來算。剩下15年你交的貸款基本可以再買一套了。

  關于貸款的問題、在資金充裕的情況下，可以把手頭一半的錢還掉，相殺的利息當然會減少，但是如果你要把手頭所有的錢都扔里的話，絕對不建議。還是給自己留點空間吧，別把自己逼太緊了。

  另外還要考慮的就是一戶建的話，上下水道的負擔金，是不是可以重建的地段，有些人買完了房子，多少年之后想重建都不可能，附近有沒有私道，有沒有白蟻，地基如何，這些都是最基本的。