新加坡存款抵押貸款利率計劃詳細介紹應用
來源：亞洲購房網作者：亞洲購房網時間：2017/8/16
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渣打銀行于二零一零年五月二十日成為第一家進入存款抵押貸款利率計劃的外國銀行，簡稱DPMR。這個競爭環境首先由星展集團于2014年6月推出了FHR（定期存款本息）套餐。
一年后到2015年底，華僑銀行戰略性地采用了自己的版本，稱為36FD MR（36個月定期存款按揭利率）在這種獨特的定價結構下，抓住了新興市場。最后，在二零一六年四月，大華銀行，我們最后的“三大”，啟動了36個FDPR（36個月FD物業率）。
也許，為了防止當地統治的真正可能性，以及逐漸或甚至快速增加住房貸款市場份額的稀釋，SCB以其48M定期存款委員會利率（“ 48M FDR）。
所有DMR套餐的48個月FD率有利地是最低的參考利率，盡管它也是最長期限的存款利率。加上其他有吸引力的套餐福利，包括無鎖期和合法補貼，似乎我們的外國朋友不僅在這里試圖奪冠，而且還以“淘汰”一攬子方案奪取了巨大的市場份額，并贏得了比賽。
如果定價競爭變得更加僵硬，無論是隨著現有套餐的演變，還是從“新”競爭對手引入新的套餐，那么通常會使我們作為客戶受益。因此，我們可能會比較現有的DPMR軟件包和其他軟件包的一個好時機。回顧這些軟件包的起源和理由，也可能會根據過去的收藏夾（如SIBOR）以及常規的固定和版本率軟件包進行統計測量。
以上表格比較了新加坡所有貸款包中通常發現的一些重要特征（例如鎖定期，再融資合法補貼等）的4個現有DPMR包。SCB目前的全值最低。SCB和DBS包與OCBC和大華銀行相比沒有鎖定期。在第3年以后，SCB和星展銀行的差價沒有上漲。但是，華僑銀行和大華銀行對于高于SCB的融資貸款提供了相當不錯的合理補貼，而星展銀行則沒有提供任何合法補貼。
下跌的SIBOR
到目前為止，我們大多數人可能會遇到涵蓋DPMR的各種文章，因此有以下共識：面對人們的需求和隨之而來的增長，面對和擔心提高利率，或更高的SIBOR率。
我不是在這里再次表明DMRs與SIBOR的明顯理由，而是提供另一種意見。雖然SIBOR確實在2015年下半年有所上漲，甚至在美聯儲自2015年12月的2008年全球金融危機以來首次加息之前，同樣的SIBOR也從3月份的高點回落2016年
那么為什么SIBOR脫落了？是不是因為不久以前，美國Feds今年至少提高4倍的市場預期已經下降了？是因為自從2016年1月份高點以來，美元對新加坡元的走弱？
對于我們來說，對于SIBOR的現狀進行更新可能很重要，如果行為方向（趨勢）和/或期望的變化，了解運動背后的原因。
為什么？因為如果全球經濟在可預見的將來沒有大幅度的改善，如果美聯儲決定停止任何未來的利率上調，甚至反轉降息，如果美元進一步下滑，如果SIBOR繼續下滑，那么SIBOR軟件包重新考慮。由于人們普遍認為SIBOR比FD率更為波動，因此在理論上可以快速上升。
另一方面，雖然DPMR軟件包已經被吹捧以使用相對更“穩定”（反對SIBOR）和相對更“透明”（相對于其他董事會費率）的FD率，但這些仍然是電費率包。這意味著FD率仍然由各自的銀行內部最終確定。
只是思想的食物; 現在普遍的知識是DPMRs越來越受歡迎，這就是為什么越來越多的玩家參與競爭。想像一下：如果在這些計劃中有更多的抵押貸款被用于定價，那么這些低利率就可能不會吸引更多的存款人放置18個或36個月或48個月的FDs隨著FD價格上漲的潛在收入與類似期限中存款人的支付成本之間的差距越來越大，增加FD利率的動機或動機可能會更高。如果這個論據是相關的，那么一個非常有趣的平衡行為。
對于不同的人來說，還有不同的筆畫
如果只有生活更簡單，而且我們沒有越來越多的第一世界問題，也許可以更好地發揮SIBOR到DPMRs到SIBOR固定利率的音樂椅子等等。
但是，由于經濟狀況不斷變化，越來越頻繁。因為我們大家對未來會有不同的看法，所以我討厭說明這個明顯但沒有一個人都適合的。
幸運的是，我們中的一些人可能會依靠我們值得信賴的顧問來幫助我們結構化貸款并選擇最合適的包裹。我們也可能會感到欣慰的是，看起來似乎有一個新的套餐的演變，更具競爭力的價格，但更少的“捕獲”。
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